Ліквідність банку, Детальна інформація

У міжнародній практиці менеджери по управлінню ліквідності банків розробили ряд практичних рекомендацій для поліпшення цього виду діяльності. Перша з них складається в тому, що менеджери по управлінню ліквідністю повинні контролювати діяльність усіх відділів банку, відповідальних за використання і залучення коштів, і координувати свою діяльність із роботою цих відділів.

Друга рекомендація полягає в тому, що менеджери по управлінню ліквідністю повинні передбачати коли найбільше великі вкладники і користувачі кредитів банку планують зняти кошти з рахунку або збільшити внески. Це дозволяє керуючим планувати свої дії у випадку виникнення дефіциту або надлишку ліквідних коштів.

Відповідно до третьої рекомендації, менеджери по управлінню ліквідністю в співробітництві з вищим керівництвом і керівниками відділів повинні бути впевнені, що пріоритети і цілі управління ліквідними коштами очевидні. У недавньому минулому при розміщенні коштів ліквідність банку часто мала вищий пріоритет. Сьогодні управлінню ліквідними коштами в загальному приділяється роль допоміжного механізму в порівнянні з пріоритетом банку №1 - наданням позик усім категоріям клієнтів. Банк повинний надавати будь-які вигідні позики, ставлячи перед керуючим ліквідними коштами завдання вишукування достатніх коштів для забезпечення кредитів.

Суть четвертої рекомендації складається в наступному: потреби банку в ліквідних коштах і рішення щодо їх розміщення повинні постійно аналізуватися з метою запобігання і надлишку, і дефіциту ліквідних коштів. Зайві ліквідні кошти, що не реінвестуються в той же день, ведуть до втрат прибутків банку, у той час як їхній дефіцит повинний бути швидко ліквідований щоб уникнути несприятливих наслідків поспішних позик або продажів активів, також ведучих до втрат прибутків.

Таким чином, кожний комерційний банк повинний самостійно забезпечувати підтримку своєї ліквідності на заданому рівні на основі як аналізу її стану, що складається на конкретні періоди часу, так і прогнозування результатів діяльності і проведення в наступному науково обгрунтовані економічної політики в області формування статутного капіталу, фондів спеціального призначення і резервів, залучення позикових коштів сторонніх організацій, здійснення активних кредитних операцій.

Додатки

Таблиця SEQ Таблица \* ARABIC 1

Розрахунок потреби в ліквідних коштах

умовного комерційного банку (у тис. дол.).

Внески Зміни

по відношенню-

До минулого- Зміни в обов'язкових резервах Позички Зміни в порівнянні з минулим Недостача (-) або надлишок (+) ліквідних коштів



місяця (вихідні рівень 10%)

місяцем, абсолютна сума накопичена сума

1 2 3 4 5 6 7







гр2-гр3-гр5 сума рядків

Грудень 10900 - - 7000 - - -

Січень 10800 -100 -10 6500 -500 +410 +400

Лютий 10750 -50 -5 6490 -10 -35 +375

Березень 10440 -310 -31 6400 -90 -189 +186

Квітень 9900 -540 -54 6440 +40 -526 -340

Травень 9840 -60 -6 6460 +20 -74 -414

Червень 9810 -30 -3 6500 +40 -67 -481

Липень 9720 -90 -9 6530 +30 -111 -592

Серпень 9790 +70 +7 6720 +190 -127 -719

Вересень 9840 +50 +5 6800 +80 -35 -754