Необхідність ефективного формування банківських ресурсів, Детальна інформація

розрахунок економічних показників на поточну звітну дату;

показники діяльності КБ;

форма забезпечення і строкове зобов’язання

Банк – кредитор після ретельної перевірки і аналізу даних документів визначає кредитоспроможність банка-позичальника за такими даними:

сумою активів балансу банку;

сумою власних коштів банку;

сумою прибутку до оподаткування;

залишком кредитної заборгованості;

сплаченим розміром статутного фонду;

часткою одержаного міжбанківського кредиту в пасивах балансу банку;

часткою строкових депозитів в пасивах балансу банку;

виконання економічних нормативів.

Після цього приймається рішення про можливість надання міжбанківського кредиту і укладається кредитний договір (додаток №13), але сума кредиту обмежується трьохкратним розміром власних коштів банку позичальника. Договір укладається 2-ух примірниках підписується кредитором і позичальником, скріплюється печатками, один примірник – позичальнику, другий з іншими документами зберігається у кредитора.

Надається і погашається кредит безготівкою через кореспондентські рахунки банків, що відкриті в регіональному управлінні НБУ. Це була наведена схема надання міжбанківського кредиту за разовою кредитною угодою. Цей процес буде трудомісткий, тривалий і потребує значних витрат і професійних навичок працівників банків.

Існує набагато простіший і ефективніший метод проведення міжбанківського кредиту. Від здійснюється за допомогою оформлення спеціальної генеральної угоди, яка передбачає надання банками один-одному документів. В цій угоді визначається порядок укладання і підписання кредитних договорів, порядок здійснення розрахунків, відповідальність сторін, реквізити банків, та списки працівників банку, які ведуть переговори і укладають угоди. Переговори можуть здійснюватись телефоном, в розмові обумовлюють суму кредиту, термін, процентну ставку, мету тощо. Угода після цього вважається укладеною і дві сторони починають оформляти документи і обмінюватися ними за допомогою електронної пошти. Також комерційні банки можуть запозичити кошти в Національному банку України шляхом одержання кредитів через закриті кредитні аукціони. Загальне керівництво і відповідальність за проведення кредитних аукціонів покладені на аукціонний комітет, персональний склад якого визначається і затверджується правлінням НБУ. Єдиним продавцем кредиту на кредитному аукціоні є НБУ. Проведення кредитних аукціонів проводиться на підставі постанови від 20.05.94 р. №97 “Про проведення закритих кредитних аукціонів з продажу кредитів в НБУ”.

НБУ надає кредити комерційним банкам на такі цілі:

використовуються для задоволення тимчасових потреб банків (для забезпечення ліквідності, і тимчасових потреб);

для кредитування цільових програм пов’язаних з реорганізацією, модернізацією виробництва.

Комерційні банки допускаються до участі у кредитних аукціонів якщо вони дотримуються таких вимог:

отримали ліцензію на здійснення банківської діяльності на території України;

занесені в республіканську книгу реєстрації банків, валютних бірж та інших кредитно-фінансових установ;

якщо виконують встановлені НБУ економічні нормативи;

дотримуються порядку формування обов’язкових резервів;

своєчасно подають до НБУ встановлену звітність;

повертають раніше отримані кредити не допускаються до участі аукціонах відділення та філії комерційних банків, та банки, що здійснюють свою діяльність на Україні менше 1 року від дати реєстрації.

Умовою допуску до кредитного аукціону є дотримання комерційним банком таких вимог:

один банк не може одержати не більше 50% запропонованого обсягу кредитів на кредитному аукціоні; (приклад №5)

сума заборгованості по кредитах НБУ з урахуванням поданої заявки на купівлю кредитів на даному кредитному аукціоні не повинна перевищувати п”ятикратного розміру власного капіталу банку, розрахованого на основі останнього балансу (приклад №6).

Закритий аукціон забезпечує створення рівноправних умов доступу комерційного банку до централізованих кредитних ресурсів.

Рішення про дату аукціону, обсяг кредиту, цілі на які вони надаються та початкову % ставку приймається НБУ.