Автоматизація розрахунково-касових операцій (на матеріалах АБ “Металург” м. Запоріжжя), Детальна інформація

Якщо при прийомі разових платежів касир не впевнений у визначенні символів, йому необхідно звернутися до економіста відділення. Клієнт додатково заповнює «повідомлення» на розрахунково-касове обслуговування. Сплата за розрахунково-касове обслуговування проводиться в розмірі затвердженого тарифу в банк.

Прийом комунальних платежів. Для навчальних закладів при сплаті за гуртожиток в «повідомленні» клієнт зобов’язаний вказати в полі “Призначення платежу” № групи та семестр.

При прийомі платежів за газ. Електроенергію клієнт зобов’язаний заповнити “повідомлення” (додаток 3-в Інструкції №1 НБУ) додатково вказати номер особового рахунку, показника лічильника або період, за який проводиться оплата.

При прийомі платежів на користь бюджетних організацій, у яких відкриті рахунки в Державному казначействі, обов’язковим є вказання реквізита розподільного рахунку. При сплаті за навчання клієнт заповнює в графі “Призначення платежу”;

за який період проводиться оплата, № контракту, група, факультет, відділенні (заочне або денне), курс, семестр.

Безготівкові операції. Безготівкові перерахування на рахунок фізичних осіб проводяться касиром на основі заповненого клієнтом платіжного доручення з вказанням ідентифікаційного номера платника і отримувача в полі “код ЕДРПОУ”, номер поточного рахунку платника в полі “Дебет”, номер поточного рахунку отримувача в полі “Кредит”.

Безготівкові перерахування на рахунок організацій проводяться касиром на основі заповненого клієнтом “повідомлення”, в якому крім вказаних реквізитів банку, обов’язковим є вказання ідентифікаційного номера і картрахунку платника.

Після проведення операції клієнту видається квитанція, яка роздруковується на комп’ютері з підписом касира і печаткою “каса ОФО”.

Якщо проводиться перерахування з картрахунку на рахунок фізичної особи (в тому числі немісцеві) або організацій, операція проводиться в меню “Разовий платіж”.

При безготівковому перерахуванні з картрахунку на терміновий депозит касир виконує наступні операції:

проводить картою по пристрою зчитування;

після автоматичного зчитування картки на екрані з’являється повідомлення “Запропонуйте клієнту ввести ПІН-код”. Після появи усього повідомлення клієнт вводить персональний код;

у вікні “Номер поточного вкладу” касир набирає номер рахунку, вказаного в договорі клієнта, і натиснув “Enter”, переходить до поля “Сума”. Касир вказує суму прийому готівки;

після появи на екрані повідомлення “Операція пройшла успішно” касир повинен натиснути на клавіатурі “Enter”. Роздруковується квитанція;

після друку квитанції система запитує “Друкувати повну виписку?”. Касир повинен обрати необхідний пункт меню “Так” або “Ні”.



2.3. Пропозиції з модернізації використання автоматизованих систем управління для проведення розрахунково-касових операцій в АБ “Металург”

Розглянувши основні характеристики впроваджуваного програмного забезпечення для автоматизованих банківських систем, і зауваживши на основні принципи побудови системи автоматизації комерційних банків, можна розглянути наступні пропозиції з вдосконалення існуючих методів проведення розрахунково-касових операцій.

Основними аспектами, які впливають на прийняття управлінського рішення з модернізації існуючої системи автоматизації в теперішній час, є відповідність пропонованого програмного забезпечення таким основним критеріям, як надійність, співставність існуючого програмного забезпечення з пропонованою банківською системою, та наявність найвищих (за можливістю) показників захисту інформації, як від несанкціонованого доступу, так і від непередбачуваних збоїв самої системи. Звичайно, істотно впливає на факт прийняття пропозиції вартість та термін окупності проекту, а також економічний ефект від його впровадження.

Одна з найбільших статей витрат при використанні персональних комп’ютерів - придбання та ліцензування операційних систем для кожного робочого місця, які банки використовують безпосередньо для організації процесу автоматизації, найчастіше це MS DOS і MS Windows. Кількість робочих місць операціоністів, технологів і бухгалтерів в середньому може складати від трьох до п’яти сотень. Повинен враховуватись той факт, що діючим законодавством України передбачена кримінальна відповідальність за використання неліцензованого програмного забезпечення, яке на теперішній час може спричинити для банку великі капітальні втрати для кожного робочого місця (додаток). Цей фактор може значно скоротити термін окупності пропонованих проектів, збільшуючи витрати на одне робоче місце. Оглядаючись на це, необхідно обов’язково розглядати можливість впровадження альтернативних операційних систем.

Нещодавно в сферу фінансів почала проникати безкоштовна операційна система з відкритим вихідним кодом під назвою Linux (Лінукс). Ця операційна система - клон Unix, системи, яка включає в себе всі її можливості. Вона дозволяє скоротити витрати на функціонування мережі в порівнянні з тими витратами, на які б змушені були б піти організації при закупці нового обладнання і якої-небудь операційної системи.

Постає питання: навіщо витрачати сотні тисяч на нове обладнання на базі платформи Intel та ще більше коштів на фірмове програмне забезпечення, якщо можна отримати безкоштовну операційну систему з відкритим вихідним кодом?

Що таке операційна система Linux і чому вона така популярна в фінансових установах? Це дуже потужна, надійна та елегантна система, а також більш однорідна масштабована система для організації мережі. Перевагою Linux в основному є те, що це безкоштовне програмне забезпечення, що означає наступне:

- вільна система, безкоштовна чи умовно-безкоштовна;

- вільний доступ до вихідних текстів (немає не документованих особливостей, потаємних закладок і тому подібних несподіванок);

- доступне для контактів відкрите товариство розробників, активно працюючих над системою;

- можливість перенесення системи на різні платформи;

- можливість мати всього одну операційну систему від звичайних персональних комп’ютерів до сервера;

- наслідком великого контингенту розробників є дуже динамічний розвиток самої операційної системи, постійне і оперативне виправлення помилок та недоліків існуючого програмного забезпечення;

- Linux працює на великій кількості архітектур – Intel (ПК), DEC Alfa, Sun SPARC, MIPS (в т.ч. Silicon Graphics), Motorola 680x0 (Amiga, Atari, VME), Power PC та ін.