Автоматизація розрахунково-касових операцій (на матеріалах АБ “Металург” м. Запоріжжя), Детальна інформація

Для організації автоматизованого банківського процесу використовується операційні системи Windows 95, Windows 98, Windows 2000.

Для автоматизації розрахунково-касових операцій і контролю за їх здійсненням в АБ “Металург” створені АРМ операціоніста, бухгалтера, контролера, технолога, касира, спеціаліста валютного відділу, керівника відділу, банку, кредитного інспектора, спеціаліста валютного відділу, мережевого програміста, програміста-супроводжувача, адміністратора бази даних.

При взаємодії банків між собою використовуються стандартні системи документообороту, такі, як система міжбанківських електронних платежів НБУ (СЕП), система міжнародних електронних платежів SWIFT. Взаємодія з клієнтами здійснюється через підсистему “Клієнт-банк”. Також банк оперує мережею банкоматів, які обслуговують пластикові картки клієнтів банку “Металкарт”. Програмне забезпечення, яке підтримує використання пластикових карток розроблене власне банком “Металург” за допомогою програмних засобів фірми Borland (C++, Delphi5), і є автоматизованою банківською системою банку “Металург” (АБС). Супроводжується АБС за допомогою ліцензійної версії системи управління базами даних Oracle 8.

Кожен пункт прийому платежів пов’язаний з базами даних або за модемним каналом зв’яку через виокремлену телефонну лінію, або через локальну мережу, або через оптично-волоконні лінії. Торкаючись питання найкращої архітектури банківської мережі, можна відмітити, що в АБ “Металург” використовується найбільш розповсюджена і актуальна на сьогодні топологія “зірка”, проста та багаторівнева, з головним офісом в центрі, яка поєднується з регіональними відділеннями. Використовується стандарт Х.400 для електронної системи міжбанківських платежів з електронним підписом і шифруванням електронного документа.

Розрахунково-касове обслуговування клієнтів АБ “Металург” здійснюється за підтримкою інтерфейсу СУБД Informyx. Гривневі платежі проводяться за допомогою автоматизованої банківської системи SR Bank, розробки фірми Soft Review. Валютна каса працює за підтримки програмного забезпечення WKS, звітність формується у файли за допомогою програми МВ SERV.

Отже, вся клієнтська частина формується за підтримки СУБД Oracle і Informix.

Підхід банку “Металург” в організації зберігання даних складається у використанні як основи для побудови банківських систем розподіленої реляційної СУБД “Oracle”. У ній забезпечуються надійні методи збереження й обробки даних , захист від збоїв і несанкціонованого доступу, ефективна робота в багатокористувальницькому середовищі і у всіх популярних мережах, висока продуктивність. Прикладні системи, створені на базі СУБД “Оrасlе”, однаково ефективно функціонують на всіх типах ЕОМ: персональних, міні- і великих ЕОМ і позбавлені недоліків, властивих багатьом іншим СУБД на ПЭВМ. Через повну перенесеність прикладних систем зберігаються усі вкладення в їхню розробку. Не потрібно персоналу, а закупівля нового обладнання не приводить до повного відмовлення від старого, тому що останнє може використовуватися паралельно з новим. Недоліком СУБД “Oracle” є досить висока вартість, тому система доступна, як правило, великим і середнім банкам.

Розглянемо технологію проведення базових розрахунково-касових операцій в АБ “Металург” та принципи побудови системи їх автоматизації, а також властивості використовуваного програмного забезпечення.

Отримання платіжних карток. Платіжні картки касир отримує за супровідною відомістю від інкасатора або водія-експедитора. Перший екземпляр супровідної відомості касир підписує і передає інкасатору (водію-експедитору), другий залишає в себе. Другі екземпляри супровідних відомостей накоплюються на протязі місяця і потім, до 5 числа поточного місяця передаються завідуючому касою для знищення.

Видача платіжної картки. Видачу платіжної картки клієнту касир виконує в наступному порядку:

звіряє номер платіжної картки, яка видається, з номером, вказаним адміністратором системи “Металкарт” в заяві на отримання платіжної картки, і проставляє номер платіжної картки, яка видається, в заяві;

звіряє фамілію, ім’я, по-батькові клієнта, його підпис в паспорті і в заяві на отримання платіжної картки;

- інструктує клієнта про правила користування платіжною карткою, ПІН-кодом;

- пропонує клієнту двічі набрати чотиризначний ПІН-код, на спеціальній клавіатурі;

- бере від клієнта підпис на зворотньому боці заяви на отримання платіжної картки;

- ставить підпис на зворотньому боці заяви;

- пропонує клієнту заповнити бланк “повідомлення ” (додаток 3-а Інструкції №1 НБУ), приймає оплату за отримання платіжної картки;

- проводить операцію по комп’ютеру “Сплата за обслуговування пластикової картки”;

- підписує, ставить печатку на повідомленні, квитанції;

- повідомлення залишає в касі для звіту, квитанцію передає клієнту;

- бере від клієнта підпис на зворотньому боці платіжної картки;

- передає клієнту платіжну картку.

Якщо на протязі дня відбувається видача клієнтам платіжних карток, касир заповнює Картку обліку бланків суворої звітності і Довідку руху платіжних карток.

Ранком наступного дня касир передає економісту сектору бухгалтерського обліку операцій фізичних осіб Довідку руху платіжних карток, заяви на видачу платіжних карток, для списання карток з підзвіту.

Видача картки довіреної особи відбувається за таким самим алгоритмом. Наприкінці робочого дня підзвітні платіжні картки касир складає в сейф, який знаходиться на його робочому місці.

Нестандартні ситуації. Якщо клієнт три рази невірно набрав свій ПІН-код, касир пропонує йому звернутися з паспортом до адміністратора відділу інформаційної безпеки (ВІБ) для можливості поновлення проведення операцій за рахунком.

Якщо клієнт звернувся в касу з інформацією про втрату, крадіжку платіжної картки, касир пропонує йому звернутися до адміністратора ВІБ. Видача нової персоналізації нової платіжної картки клієнт заповнює “повідомлення” і виконує оплату за нову картку і штраф за втрачену платіжну картку у випадку наявності відмітки про це і в заяві на отримання платіжної картки. Касир видає квітанції, на яких проставляє печатку і підпис.

Якшо на протязі шести місяців клієнт не отримав платіжну картку, касир повідомляє про це завідуючого касою, під керівництвом якого він знаходиться. Завідуючий касою передає незатребувані платіжні картки за супровідною відомістю в ОПЕРУ, передчасно узгодивши дату передачі з завідуючим касою ОПЕРУ.

Прийом та видача грошової готівки на картрахунок і депозитний рахунок в національній та іноземній валюті.

Прийом грошової готівки на картрахунок в національній валюті касир проводить в наступному порядку: